Россиянам рассказали, как сохранить доходность сбережений при снижении ставок

К концу 2025 года ставка по вкладам может уже не перекрывать реальную инфляцию. В этих условиях важно заранее адаптировать стратегию сбережений, чтобы сохранить покупательную способность капитала — как это сделать, рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева.

«ЦБ РФ подтверждает курс на возвращение инфляции к целевому уровню 4% уже в 2025 году. Это означает, что в ближайшие месяцы с высокой вероятностью в экономике будет устойчиво снижаться как уровень инфляционных ожиданий, так и доходность по традиционным сберегательным инструментам — прежде всего, по банковским вкладам», — пояснила эксперт.

Плавное снижение депозитных ставок наблюдается с февраля-марта: банки заранее закладывают в свои продуктовые линейки будущее смягчение денежно-кредитной политики.

Что, по словам эксперта, можно сделать в ситуации снижения доходности:

Фиксировать ставку сейчас. Если есть свободные средства, разумно открыть вклад на 6–12 месяцев, пока ряд банков еще предлагает ставки в диапазоне 16–18% годовых. Это позволит зафиксировать доходность выше инфляции до перехода к новой фазе цикла.Рассмотреть безотзывные вклады. На фоне увеличения страхового лимита до 2,8 млн рублей по вкладам сроком от трех лет без возможности досрочного изъятия, такие продукты становятся интересны тем, кто готов к заморозке капитала ради повышенной ставки.Диверсифицировать в облигации. Снижение ставок повысит привлекательность ОФЗ и корпоративных облигаций. Они могут обеспечить доходность выше инфляции при контролируемом уровне риска.Накопительные счета. Эти инструменты все еще предлагают привлекательные условия, особенно для новых клиентов. Но ставки могут изменяться в любой момент, поэтому они скорее подходят для ликвидного резерва, чем для долгосрочного хранения.Защититься от девальвации. Часть капитала можно перевести в валюту или реальные активы (золото, недвижимость) в зависимости от целей и инвестиционного горизонта.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.